Kredit auch ohne Schufa möglich?

Logos der schufafreien Kreditanbietern

Ist die Aufnahme eines Kredits auch ohne eine Schufa Abfrage möglich? Diese Frage stellen sich viele Menschen, die Sorge haben, dass Ihre Bonität nicht ausreichend für einen Kredit ist. Grundsätzlich lässt sich die Frage mit „Nein“ beantworten. Es gibt jedoch Ausnahmen. Deutsche Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, vor der Kreditvergabe die Bonität des Interessenten zu prüfen. Das sorgt einem möglichen Kreditausfall vor und schützt auch Interessenten vor möglicher Überschuldung.

Wenn eine Bank Ihren Kredit wegen einer schlechten Schufa ablehnt, ist es keine persönliche Entscheidung, sondern eine absolut Rationale. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sich mit einer schlechten Bonität und weiteren Krediten überschulden, ist hoch. Wenn Sie das Geld dringend benötigen, weil damit andere, offene Rechnungen beglichen werden sollen, die nicht mehr aus den laufenden Einnahmen bezahlt werden können, sollten Sie dringend die Schuldnerberatung aufsuchen. Dadurch verhindern Sie ggf., dass sich Ihre Schuldensituation weiter verschlechtert.

Alternativen zum klassischen Kredit

Geld leihen bei Familie und Freunden

Freunde lachen zusammenWer keinen Kredit bei seiner Bank auf Grund schlechter Bonität erhält, hat jedoch weiterhin Alternativen. Unsere Empfehlung wäre hier in erster Linie die Familie oder Freunde, die helfen können, einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überstehen. Das hat den Vorteil, dass die Rahmenbedinungen für den privaten Kredit individuell vereinbart werden können (unbedingt schriftlich machen!) und die eigene Schufa Akte nicht zusätzlich belastet wird. Bitte bedenken Sie jedoch, dass Verzögerungen bei der Rückzahlung auch zu Spannungen innerhalb der Familie und Freunden führen können. Daher sollte die private Kreditrate und Laufzeit so vereinabart werden, dass Sie zu jedem Zeitpunkt gezahlt werden kann.

Schufafreie Kredite aus dem Ausland

Logos der schufafreien KreditanbieternSeit einigen Jahren gibt es am Kreditmarkt ausländische Kreditanbieter, die nicht den deutschen Richtlinien unterliegen und auch Kredite ohne eine Schufaabfrage anbieten. Diese bewegen sich zumeist bis max. 10.000,- Euro. Voraussetzung für diese Kredite ist jedoch ein ausreichend hohen, regelmäßiges Einkommen. Die schufafreien Anbieter kommen zumeist aus der Schweiz oder Lichtenstein. Zu den bekanntesten Anbietern gehören Unternehmen wie Bon Kredit, Maxda oder Auxmoney.

Wichtig: Vermeiden Sie unbedingt Kredite, wo Sie als Kreditnehmer in Vorleistungen gehen müssen und Geld bezahlen, bevor der Kredit ausgezahlt wurde.

Minikredite als letzte Alternative

Immer beliebter werden in Deutschland sogennante Minikredite. Je nach Anbieter und Kunde können diese bis zu 3.000,- Euro betragen. Die Besonderheit am Minikredit ist die sehr kurze  Laufzeit und sehr kleine Kreditsummen ab 50,- Euro. Trotz des sehr hohen Effektivzins von über 14% ist es für die meisten Kunden noch immer eine günstige Alternative, um kurzfristig an etwas Geld zu kommen. Durch die Laufzeiten von 30 bis 60 Tagen und die niedrigen Kredite macht sich der Effektivzins kaum finanziell bemerkbar. Auch bei Minikrediten ist ein negativer Schufaeintrag kein Ausschlusskriterium. Ein regelmäßiges Einkommen (auch durch Sozialzahlungen!) ist hier die wichtigste Voraussetzungen. Zu den bekanntesten Minikreditanbietern gehören Vexcash, Cashper oder Ferratum Money.

Logos der Minikredit Anbieter

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Doch auch hier ist Vorsicht geboten: Was im ersten Moment günstig aussieht, kann sich schnell als teure Falle entpuppen. Bei Minikrediten wird es schnell teuer, sobald Zusatzleistungen gebucht werden oder der Kreditbetrag nicht pünktlich zurückgezahlt wird. Für Expressauszahlungen innerhalb von 24 Stunden oder Verlängerung der Rückzahlungsfrist von 30 auf 60 Tage können hier schnell dreistellige Zusatzbeiträge auch bei kleinen Krediten fällig werden.

Unser Fazit zu schufafreien Kreditangeboten

Grundsätzlich sollten sich Verbraucher bewusst sein, dass klassische Kredite nichts anderes als Vorwegnahme eines Konsums sind (
Ausnahmen sind Immobilienkredite). Auch wenn der Geldbetrag schnell zur Verfügung steht, so muss dieser in den nächsten Monaten oder Jahren auch wieder pünktlich zurückgezahlt werden. Das heißt, durch die Kreditaufnahmen heute schränken Sie ihren Konsum morgen ein. Schufafreie Kreditangebote richten sich speziell an Menschen, die früher diesen Verpflichtungen nicht nachgekommen sind. Kredite ohne Schufaprüfung sind deshalb nur bedingt empfehlenswert, da hier ein Sicherungsmechanismus am Markt bewusst umgangen wird. Auf den ersten Blick erscheint diese Kreditform vor allem für betroffenen Kreditnehmer eine gute Lösung zu sein. Langfristig steigt damit jedoch das Risiko einer Überschuldung und im schlimmsten Fall einer Privatinsolvenz. Daher können wir Kredite ohne Schufaabfrage nur bedingt empfehlen.